致全省贵金属和宝石行业各从业机构及全体从业人员：

贵金属、宝石具备价值密度高、易于携带流转、变现渠道多的特征，属于洗钱、恐怖融资高风险特定非金融行业，也已成为电信网络诈骗犯罪分子洗白赃款的重要载体。当前不法分子通过现金匿名购置、他人代买代付、拆分规避大额监测、快速回购变现等模式，将电信网络诈骗等犯罪非法资金转化为贵金属、宝石实物，再通过变卖、兑换完成赃款清洗。上述行为既严重侵害人民群众财产安全，又会使从业机构、从业人员因未履行法定反洗钱、反诈义务，面临行政乃至刑事法律风险。

为压实行业反洗钱、反电信网络诈骗主体责任，筑牢诈骗赃款拦截防线，依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》《中华人民共和国刑法》《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等法律法规，现就行业风险提示如下：

一、利用贵金属洗钱典型作案模式

各机构在销售、回收业务环节，应当重点识别以下作案模式：

（一）受托代购洗钱。犯罪嫌疑人到店采购贵金属、宝石，不关注款式工艺，仅确认克重、纯度与交易总金额；付款环节使用他人微信、支付宝、他人银行卡账户支付；完成交易后当场带走商品或要求邮寄至外部指定地址。

（二）诱导购金转移赃物。线下场景：(略)

（三）跨店快买快卖销赃变现。犯罪团伙在一家或多家门店批量购入贵金属宝石，随即到其他门店、回收网点折价回购变现，或兑换虚拟资产，在极短周期内完成非法资金洗白闭环。

二、高风险交易行为识别要点

经营销售、回收回购全流程中，出现下列交易异常情形，应当高度警惕，严格开展客户尽职核查，防范电信网络诈骗赃款、洗钱资金流入业务环节：

（一）交易行为反常，急买急交

1.客户不关心货品款式、工艺，仅关注重量、纯度、成交总金额，催促快速办结交易，疑似受托代他人采购；

2.交易期间频繁接打电话、收发消息，疑似接收外部远程指令；

3.对购买用途、资金来源表述模糊不清；

4.交易后本人不现场提货，要求快递寄送、网约车转运、第三方代为取货交付；

5.大额交易优先选择现金，或将商家收款码转发给外部人员，由第三方账户代为支付货款。

（二）刻意隐匿身份，规避核验

6.客户刻意使用口罩、墨镜、帽子等遮挡面部；

7.拒绝出示有效身份证件，提出匿名交易诉求；

8.提供伪造、失效、身份信息与本人不符的身份证件；

9.客户年龄、职业、收入水平与本次交易金额、交易频次明显不匹配，无法合理解释资金合法来源，如未成年人、老年客户发生大额贵金属宝石交易。

（三）拆分化整为零，规避大额监测

(略).单笔或者当日累计交易金额接近(略)万元报告标准，刻意拆分多笔交易、使用多人身份分散下单，规避大额交易监测；

(略).短时间内在同一门店或者同城多家门店反复多次采购，人为拆分交易金额；

(略).同一客户短期内频繁交替开展买入、回收业务，实物与资金快速周转。

（四）回收回购环节来源存疑

(略).客户交付回收的贵金属存在编码损毁、打磨去除标识情形，无法提供原始购买凭证，货品来源无法说明；

(略).变现意愿迫切，不关心回收报价，急于快速成交；

(略).待回收物品价值与客户本人身份、收入情况严重不符。

三、法定履职义务提示

贵金属、宝石现货交易从业机构属于法定特定非金融机构，必须严格落实反洗钱、反电信网络诈骗法定义务，将风险防控嵌入销售、回购、客户登记、资料留存全业务流程。

（一）严格落实客户尽职调查

发生单笔或单日累计现金交易(略)万元以上（含(略)万元）或者等值外币现金交易，必须核验客户有效身份证件，完整登记留存身份信息，核实交易真实目的与资金来源。对识别出的高风险客户实施强化尽职调查，进一步核实交易背景。客户拒不配合身份核验、拒绝提供交易相关说明的，从业机构有权中止本次交易；存在可疑情形的，同步做好可疑交易线索上报。

（二）依法报送大额、可疑交易报告

单笔或日累计人民币(略)万元以上（含(略)万元）或等值外币现金交易，应当自交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

凡有合理理由怀疑客户、资金、交易与洗钱、电信网络诈骗等犯罪存在关联，无论交易金额大小，应当及时报送可疑交易报告；发现涉电诈线索的，同步向属地机关反诈部门移交线索，上报过程应当做好信息保密。

（三）规范完整留存业务档案资料

客户身份资料、交易业务凭证、风险核查记录、回收回购台账等资料，自业务交易结束之日起保存期限不少于(略)年，保证业务全流程可以完整回溯，满足行政调查、刑事取证需要，资料可采用纸质或者电子形式保管。

（四）强化内部管理与员工培训

从业机构应当建立内部反洗钱、反诈风险识别处置机制，常态化开展从业人员业务培训，提升一线销售人员、回收人员风险识别能力；内部开展定期自查，及时堵塞业务风险漏洞。

四、法律责任警示

（一）刑事法律责任

1.根据《中华人民共和国刑法》百九十一条洗钱罪：(略)

2.根据《中华人民共和国刑法》第三百一十二条掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：(略)

（二）行政法律责任

依据《中华人民共和国反洗钱法》第五十八条，贵金属宝石从业机构作为特定非金融机构，未履行客户尽职调查、交易报告、资料留存等法定义务，主管部门可作出责令限期改正；情节较重的，给予警告或者处五万元以下罚款；情节严重或者逾期未改正的，处五万元以上五十万元以下罚款，同时可以对机构有关负责人予以警告或者处五万元以下罚款。

提示：(略)

五、工作要求

防范电信网络诈骗、打击洗钱犯罪事关群众财产安全与行业健康发展。各贵金属宝石从业机构务必提高风险意识，健全内部风控，把身份核验、交易甄别、线索报送落到实处。日常经营中一旦发现涉洗钱、涉诈可疑人员、可疑交易线索，请时间向属地中国人民银行分支机构、机关报送线索。请各机构将本告知书组织全体从业人员学习，强化警示教育，切实履行特定非金融机构反洗钱、反电信网络诈骗主体责任。

贵州省打击治理电信网络诈骗工作协调机制办公室???????????????????????中国人民银行贵州省分行反洗钱处

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